Firmenkredit: Finanzierungsarten & Beantragung
Ob selbstständiger Einzelunternehmer, aufstrebendes Startup oder mittelständischer Betrieb: irgendwann kommt fast jedes Unternehmen an den Punkt, an dem es auf Fremdkapital angewiesen ist. Ein Firmenkredit kann helfen, wirtschaftliche Schwierigkeiten zu überbrücken oder Investitionen zu beschleunigen. Welche Finanzierungsarten es gibt, wie die Beantragung abläuft und wie Sie den passendsten Gewerbekredit finden, erfahren Sie hier.
Bevor Sie einen Kredit für Ihr Unternehmen beantragen, sollten Sie sich unverbindliche Angebote verschiedener Kreditinstitute wie Sparkassen, Volksbanken, Raiffeisenbanken und Privatbanken einholen. Bei der Besicherung können zudem Bürgschaftsbanken helfen. Firmenkredite gibt es nicht nur für Kapitalgesellschaften wie eine GmbH sondern auch für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler.
Welche Arten von Gewerbekrediten gibt es?
Unterscheiden lassen sich Kredite für Selbstständige und Unternehmen vor allem nach ihrem Verwendungszweck und der daraus resultierenden Laufzeit. Benötigen Sie das Kapital sehr kurzfristig, beispielsweise zur Überbrückung eines Liquiditätsengpasses, oder planen Sie eine langfristige Investition in Maschinen, eine neue Produktionshalle oder ihren Fuhrpark?
Investitionskredit
Ein Gewerbedarlehen, das Sie über eine vereinbarte Laufzeit monatlich tilgen, eignet sich zur Finanzierung von Investitionen wie Produktionsmaschinen und Immobilien oder einer Erweiterung Ihres Fuhrparks.
- Attraktive Konditionen
- Hohe Planbarkeit
- Feste Laufzeit & Höhe
- Sicherheiten nötig
Einkaufsfinanzierung
Wenn Sie Ware und Material vorfinanzieren müssen bevor Sie daraus Umsatz generieren, können Sie mit Hilfe einer Einkaufsvorfinanzierung die Liquidität Ihres Betriebs schonen.
- Attraktive Konditionen
- Keine Sicherheiten nötig
- Refinanzierbar über Skonti
- Zweckgebunden
Betriebsmittelkredit
Wollen Sie einen kurzfristigen Liquiditätsengpass absichern? Z.B. weil ein Kunde seine Rechnung zu spät zahlt. Dafür eignet sich ein Kontokorrentkredit, den Ihre Hausbank anbietet.
- Schnelle Bereitstellung
- Keine Zweckbindung
- Flexible Laufzeit & Höhe
- Sehr hohe Zinsen
Umschuldung
Wenn sich ein kurzfristig geplanter Liquiditätsbedarf verlängert, sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen. Ein klassisches Darlehen für Firmen ist günstiger als ein Kontokorrentkredit.
- Zinsbelastung reduzieren
- Hohe Planbarkeit
- Feste Laufzeit & Höhe
- Sicherheiten nötig
So funktioniert die Beantragung eines Firmenkredits
Als sinnvolle Vorbereitung sollten Sie sich im Vorfeld Gedanken gemacht haben, wofür Sie den Geschäftskredit genau benötigen. Auch über die Höhe der Darlehenssumme sollten Sie sich im Klaren sein. Denn daraus ergibt sich, welche Arten der Fremdfinanzierung für Ihren Betrieb am Besten passen.
Halten Sie alle nötigen Unterlagen bereit, die die Banken benötigen könnten. Je nachdem, um welche Art von Firmendarlehen es geht, ist der Prüfungsprozess unterschiedlich aufwändig. Er lässt aber in der Regel in folgende Schritte gliedern:
Vorbereitung
Stellen Sie alle Unterlagen über Ihr Unternehmen zusammen. Dies umfasst sowohl die Vergangenheit in Form von Jahresabschlüssen und BWAs bei Kapitalgesellchaften bzw. Einnahme-Überschuss-Rechnungen bei Selbstständigen. Erstellen Sie einen Businessplan inkl. Liquiditätsplanung für die nächsten 1 bis 3 Jahre.
Anfrage
Treten Sie mit Ihrem Vorhaben an mehrere mögliche Kreditgeber heran. Auch wenn Ihre Hausbank Ihr erster Ansprechpartner ist, empfehlen wir Vergleichsangebote bei unterschiedlichen Banken einzuholen. Beschreiben Sie detailliert, wofür Sie das Fremdkapital benötigen.
Rating
Die Banken prüfen nun Ihre Bonität in einem stark vereinheitlichten Rating-Verfahren. Ihre wirtschaftlichen Kennzahlen stehen dabei im Vordergrund. Doch auch softe Faktoren wie Ihre fachliche Qualifikation fallen ins Gewicht. Kommunizieren Sie stets zuverlässig und transparent mit möglichen Kreditgebern.
Entscheidung
Auf Basis des Ratings, der benötigten Finanzierungsumme und den Sicherheiten, die Sie für das Ausfallrisiko anbieten können, trifft die Bank eine Kreditentscheidung und teilt Ihnen im Erfolgsfall die möglichen Konditionen mit. Idealerweise haben Sie nun mehrere Angebote, aus denen Sie auswählen können.
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